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原题:虚拟货币衍生风险的有效应对(经济视角)作者:李震(清华大学金融科学技术研究所研究员),2020年5月1日,日本《资本结算法》修正案和《金融工具和交易法》修正案正式生效,以加强对虚拟货币交易用户资金的监管,防止欺诈、盗窃和洗钱行为的发生。日本此举在一定程度上具有代表性,表明加强对虚拟货币的监管已成为世界主要国家的共识。2009年,比特币正式诞生。这种基于区块链和分布式账本技术,能够实现点对点交易的虚拟货币,以其分散性、匿名性、不可篡改性、低成本等特点引起了人们的关注和追求。

近年来,各种虚拟货币相继问世。在应用方面,虚拟货币已逐步扩展到跨境支付、海外贸易和商品消费。随着虚拟货币的广泛应用和应用场景,虚拟货币在代币发行融资和二级市场交易中存在着诸多问题。由于虚拟货币的匿名性和缺乏监管,欺诈、洗钱、恐怖融资和使用虚拟货币的非法融资活动都难以发现和追踪。根据美国区块链安全公司ciphertrace在2019年的最新研究报告,欺诈、挪用资金、外汇盗窃和黑客攻击造成的全球损失总计约4.5条在虚拟货币发行、交易和流通领域投入亿美元。

各国政府对虚拟货币应用可能产生的各种风险都保持高度警惕,通过调查、研究和合作,找出虚拟货币的风险基础,从而有针对性地采取监管行动。目前,各国的监管方向主要包括明确虚拟货币支付服务规则、保护消费者数据安全、规范非法融资活动、打击和支持恐怖行为、通过颁布法律加强对虚拟货币的事前和事中监管以及监管、发布监管指引等。2018年3月,英国政府成立虚拟货币工作组,对虚拟货币可能引发的金融犯罪、市场诚信风险和金融稳定风险进行密切调查研究,并及时纳入监管体系。

2019年1月,新加坡通过《支付服务法》,规范新加坡虚拟货币支付系统和支付服务提供商。在同一时期U、 S公司众议院通过了《金融科技保护法》,该法将设立一个独立的金融科技工作组,独立调查使用虚拟货币从事非法融资和恐怖活动的组织和人员。2020年3月,韩国国会通过了《特定金融交易信息法》修正案,要求韩国虚拟货币交易所履行反洗钱义务,并对交易账户进行实名登记,加强对虚拟货币账户交易和存取款的监管。虚拟货币监管的缺失是一个亟待解决的全球性问题,各国都面临着前所未有的挑战。

区块链技术作为虚拟货币的底层技术,涉及金融安全与稳定、货币政策的独立性与有效性等多个方面。一方面,加强对虚拟货币的监管,有利于规范和净化市场,维护金融市场的秩序和稳定,保护消费者的合法权益;另一方面,也可能对区块链等新技术的创新和应用产生不利影响,抑制技术创新和金融创新。因此,如何在打击违法犯罪、保障金融安全、保护消费者权益、拥抱适当的技术创新和金融创新之间实现动态平衡,也需要各国立法者和监管机构审慎决策。

海量信息,准确解读,给新浪财经app编辑:王金河。。

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